Система ИИС как новый инвестиционный механизм заработала с 1 января 2015 года. По замыслу разработчиков, индивидуальные инвестсчета должны были повысить привлекательность инвестиций в активы фондового рынка и привлечь новых частных игроков, которые ранее с настороженностью относились к торговле на биржевых площадках. Сделать это предполагалось за счет налоговых льгот.
Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы Сбербанк
Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы.
Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и доверяете нам управление деньгами на счете. счет открывается на 3 года, вносите от 50 тыс. до 1 млн руб., взносы можно делать каждый год
Получаете гарантированный государством налоговый вычет 13%. Чтобы получить вычет, Вы должны обратиться в налоговую инспекцию, либо Вы можете получить вычет не выходя из дома.
Получаете доход от инвестиций в ценные бумаги, выпущенные в рублях или в долларах США. Денежные средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний.
Средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.
Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает
Инвестиции сегодня — это возможность сохранить и приумножить свои деньги. Один из инструментов по вложению средств с потенциальным доходом порядка 12% годовых — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)2 в сочетании с приобретением облигаций Федерального займа (ОФЗ 25083)3.
Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вносите деньги, и в следующем году у Вас будет возможность оформить возврат уплаченного НДФЛ в размере до 52 000 руб. — 13% от внесённой на счёт суммы (максимальный возврат достигается при инвестировании на сумму в 400 000 руб.).
На сумму внесённых средств вы покупаете облигации федерального займа (ОФЗ)3 — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ, и получаете процентный (купонный) доход. Например, при внесении на ИИС 200 000 руб. и покупке ОФЗ, в следующем году Вы сможете получить 40 169 руб.
Если Вы ежегодно будете вносить на ИИС 200 000 руб., Ваш совокупный доход за 3 года может составить 161 505 руб., из них 77 745 руб. — вычет по НДФЛ, 83 760 руб. — купонный доход по облигациям ОФЗ 25083.
Как получить льготы по ИИС?
Открывая ИИС, клиент одновременно выбирает определенный тип льготы. Он может получить налоговый вычет в размере уплаченного ранее подоходного налога (но не более чем с 400 тысяч рублей) или же освободить от налогов весь доход, заработанный на фондовом рынке. И здесь мы подходим к важному моменту подписанного президентом закона: несмотря на увеличение ежегодного взноса на ИИС в 2.5 раза, налоговый вычет по НДФЛ останется тем же – 52 тысячи рублей максимум, то есть 13% от 400 тысяч рублей.
Всего с 1 января 2015 года россияне открыли порядка 217 тысяч ИИС (таковы данные Московской Биржи по итогам апреля текущего года). Стоит отметить, что из них более 67 тысяч впервые вышли на российский фондовый рынок. При этом в 2016 году было открыто в два раза больше счетов, чем в 2015 году; приток средств в прошлом году также был вдвое выше. Вместе с тем поквартальная динамика показывает, что достигнутые темпы роста к настоящему моменту стабилизировались и, скорее всего, дальше увеличиваться не будут. Значит, новые поправки призваны создать дополнительные стимулы для потенциальных инвесторов.
Владелец ИИС получает возврат подоходного налога в любом случае
Владелец ИИС получает возврат подоходного налога даже в том случае, если нет никакого движения средств на счете. Эту стратегию выбрали 60% владельцев ИИС – в течение года они не пополняли счет и не заключали сделки с ценными бумагами. Из оставшихся владельцев ИИС более половины можно назвать неактивными – они совершают не более пяти сделок в месяц.
Можно сказать, что наши сограждане недооценивают возможности инвестиционного вычета второго типа. Между тем, торгуя на биржевых площадках (самостоятельно, с помощью услуги автоследования или же передавая деньги в управление профессионалам фондового рынка), можно получить доход больше 13% годовых. Заранее планируя свой бюджет, этот доход можно направить, например, на отплату обучения детей в вузе или использовать как прибавку к пенсии.
Кстати, инвестиционные счета появились в США в 70-х годах прошлого века именно как эффективный инструмент долгосрочного инвестирования пенсионных накоплений.