Основным предназначением облигаций федерального займа определено не привлечение новых средств, а усиление финансовой грамотности россиян.
Облигации федерального займа следует различать на находящиеся в обороте на фондовой бирже и продающиеся в банках, предназначенные для физических лиц, выпущенные в определенной форме.
Такого рода купонные облигации фиксированы по доходности на определенный срок, причем, в случае неиспользования дохода по купону его размер увеличивает цену облигации. Доходность купона в реднем 8,5% годовых. Размер инвестиций ограничивается 15 миллионами рублей. Такого рода облигации подлежат передаче по наследству и другим физлицам.
Доходность облигаций федерального займа третьего выпуска № 53003 в 2020 году
Доходностью облигаций, предназначенных физлицам, учитывается:
- разница цены покупки и номинальной стоимости;
- накопленный в течении трех лет купонный доход, он же НКД, выплачиваемый каждые полгода.
На данный момент общую доходность ОФЗ определяют на уровне 8-12%.
Доходность российских физлиц по ОФЗ фиксирована определенным процентом, установленным на срок реализации этой ценной бумаги. Продолжительность удержания владельцем данной облигации повышает вышеуказанный процент. В случае удержания облигации до 1 года купонный доход не будет выплачиваться, а возвращается только первоначально инвестированная сумма. В случае продажи ОФЗ по истечению одного года можно рассчитывать на купонный доход.
Кроме того, на ОФЗ влияет их курсовая стоимость.
Обложение ОФЗ налогами
Как известно, российские гособлигации облагаются 13%-м подоходным налогом, рассчитываемым на разницу закупочной стоимости и стоимостью ОФЗ при продаже. На купонный доход налог НДФЛ не насчитывается.
С целью привлечения данного инвестинструмента населению страны с 2020 года Минфин планирует:
- Снизить процент комиссии. Возмещение расходов государство возлагает на себя.
- От инвестора кроме подтверждения гражданства РФ необходимо подтверждение его как налогового резидента России.
- Снизить минимально инвестируемую сумму в 10000 рублей.
- Расширить сеть продаж, кроме Сбербанка и ВТб облигации будут доступны в Промсвязьбанке и Почтабанке.
- Возможность заложения нововыпущенных ОФЗ-Н под кредит, бумаги старого образца невозможно для этого применить.
Покупка ОФЗ в 2020 году физическими лицами
Кроме Сбербанка ОФЗ в 2020 году можно будет приобрести в ВТБ, Промсвязьбанке и Почтабанке. Цетробанком обещано снижение с 30 000 до 10 000 рублей суммы приобретаемых ценных бумаг.
Покупка ОФЗ, которые обращаются на фондовой бирже
Сейчас к ОФЗ, обращающимся на фондовой бирже, физические лица не имеют доступа. Сделка инвестора возможна только через посредника в виде брокерской компании. Вкладчик, выбрав брокера и заключив с ним договор, вправе поэтапно:
- Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет через «Открытие Брокер» или «ФИНАМ».
- Установить на персональном компьютере торговый терминал в виде MetaTrader 4 или QUIK.
- Не менее чем на 1 000 рублей пополнить счет (на размер одной облигации).
- Проанализировав предложения и спрос выбрать для покупки наиболее подходящий момент.
- Для приобретения ценных бумаг открыв торговый стакан надо нажать на подходящую стоимость покупки, выделяемую в торговом терминале зеленым цветом. Стоит указать в заявке количество приобретаемых облигаций и их оптимальную цену. После внесения данных программа самостоятельно вычислит сумму к уплате с учетом комиссионных.
Покупка ОФЗ в Сбербанке 2020
Для пробретения ОФЗ в отделении Сбербанка необходимо предоставить паспорт. Покупка оплачивается как наличными, так и безналичными средствами с банковского счета. В случае оформления сделки физическому лицу в банке открывается специальный счет для перечисления дохода по облигациям и деньги от продаж ценных бумаг или их полного. Покупателю получает на руки договор, где указывается число приобретенных им ОФЗ и начисляемая на них процентная ставка. Форма договора – бумажная или электронная. Покупка и продажа ОФЗ осуществляется через личный кабинет на сайте банке или через специальное приложение на телефон.
- ОФЗ продается только гражданам России, достигшим 18 лет.
- Покупая облигации стоит учитывать начисляемые банком 2%-ные комиссионные.
Особенности ОФЗ, приобретаемых в ВТБ
Собственные облигации банка ВТБ реализуются исключительно в его отделениях. Особенность приобретения облигаций в ВТБ касается комиссии, зависящие от размера приобретаемых ценных бумаг.
Облигации федерального займа, их риски и доходность
Среди наиболее опасных рисков для вложенных в ОФЗ средств признана инфляция. Но, вложенные в облигации федерального займа деньги, более надежно защищены.
Какие сделки возможны с ОФЗ
Хотя облигации федерального займа не подлежат обращению на вторичном рынке, при необходимости их можно продать в любое отделение ВТБ и Сбербанка.
Какие недостатки и преимущества у ОФЗ 2020
Среди достоинств ОФЗ стоит отметить их высокую доходность и низкий риск. Как недостаток эксперты отмечают высокий барьер входа в 30 000 рублей, невозможность продажи облигаций потери начисленного на них за первый год дохода, возможность их дешевой продажи в случае досрочного погашения, невозможность их использования в виде залога и зависимость их от инфляции и стабильности в экономике.
И все-же облигации федерального займа признаны более выгодными, нежели банковские вклады, а их максимальная выгода достигается при полном сроке их погашения, по истечению трех лет.
Облигации федерального займа будут наиболее выгодными при условии постоянного отслеживания уровня инфляции инвестором.