В июне 2018 года по многочисленным сайтам сети Интернет распространилась сенсационная информация — введен налог на перевод денег с карты на карту с 1 июля 2018 года. Согласно ей, начиная с этого времени с любой приходной операции банк будет автоматически снимать налог НДФЛ. Такие полномочия, якобы, ему даны при помощи новых поправок в НК РФ. Разберемся, что же в этой новости правда, а что — нет.
Оглавление Налог на перевод денег с карты на карту с 1 июля 2018
- 1 Изменения в законодательстве с 1 июля 2018 года
- 2 Введен ли налог на перевод денег с карты на карту с 1 июля 2018?
- 3 В каком случае могут заблокировать карту при переводе денег
- 4 Как избежать блокировки
- 5 В каком случае налоговой передаются сведения о движении денег по картам
Изменения в законодательстве с 1 июля 2018 года
Сейчас уже точно нельзя определить, с какого именно сайта пошла «в народ» эта новость. Однако ее подхватили, и начали активно перепечатывать различные порталы и социальные сети.
Даже поверхностный анализ представленной информации показывает, что сам текст написал с огромным количеством ошибок, как грамматических, так и пунктуационных. При этом сам автор явно не совсем разбирается в теме — он больше занят построением внушительных словесных оборотов, включая в них отдельные пункты из НК, чтобы запутать читателя и посеять панику.
Все ссылки в статье идут на принятые изменения в ст. 86 НК РФ. По факту никаких нововведений в нее с 1 июля в действие не вступало. Чтобы это сделать, соответствующий закон должен предварительно подписать глава государства. Кроме этого, подобного рода поправки проводятся и публикуются в СМИ как минимум за 2 месяца до их вступления в действие.
На данный момент актуальные нововведения в статью касались с обложением сделок с драгоценными металлами, а операций по картам эти действия никак не касаются.
Но права на подачу данного запроса серьезно ограничены:
- Он может подаваться, если в отношении физлица идет проверка, либо от него планируется получить сведения о проверяемом субъекте, или же запрос пришел от иностранного государства;
- Для получения данных о средствах на счетах лица, не являющегося ИП, необходимо согласие вышестоящего органа.
Введен ли налог на перевод денег с карты на карту с 1 июля 2018?
Это было подтверждено и самой ФНС на официальном сайте. Там сказано, что налоговый орган имеет право запрашивать данного рода информацию, но только при проведении проверок.
К примеру, если гражданин подает документы на покупку жилья. При этом ФНС отдельно подчеркивает, что никаких дополнительных полномочий орган с 1 июля не получает.
В каком случае могут заблокировать карту при переводе денег
Банк, как эмитент карты, обладает правом производить ее блокировку в определенных случаях. Чаще всего это происходит со ссылкой за 115-ФЗ, отвечающему за противодействие отмыванию незаконных доходов и финансирование терроризма.
Необходимо отметить, что все транзакции, которые проводятся по карте, автоматически проверяются специальной системой, которая ищет подозрительные транзакции и прямое нарушение положений 115-ФЗ. Иногда такие блокировки являются ложными, и они оспариваются в кредитном учреждении.
Резкий скачок количества приходных и расходных операций может быть расценено как мошенничество, что приведет к автоматической блокировке карты банком. В последнем случае такая блокировка может затрагивать не только саму карту, но и привязанный к ней счет. Поэтому, никакую операцию выполнить уже не удастся.
К числу подозрительных операций банком могут быть отнесены транзакции, которые совершаются в различных местах за небольшой промежуток времени. Еще одна причина — возникновение нетипичной операции для данного держателя карты.
При поступлении сумм денежных средств из географически различных мест, банк может произвести блокировку по причине подозрения в незаконной предпринимательской деятельности.
В такой ситуации необходимо обращаться в банк и предоставлять оправдательные документы о том, что зачисления не связаны с предпринимательством. Также очень желательно, чтобы во время перевода в качестве его цели указывалась какая-либо нейтральная причина (подарок на день рождения, возврат долга и т. д.).
В основном под блокировку попадают владельцы электронных кошельков, которые активно переводят электронные денежные средства в реальные. Часто при выявлении такого рода операций банк требует от клиента разъяснение о природе поступивших средств, обычно в письменном виде.
Как избежать блокировки
Чтобы банк не заблокировал личную пластиковую карту, необходимо избегать совершения с ней следующих операций:
Избегать зачисления и снятия денежных средств в короткие промежутки времени. Особенно, если операций зачисления было несколько, и они однотипны — одна и та же сумма и отправитель;
Избегать совершения однотипных операций с дальнейшим закрытием счета;
Не отказывать банку при запросе им сведений о совершенной транзакции;
Невозможно однозначно определить источник, откуда произошло зачисление средств. Кроме этого вызовет подозрение ситуация, при которой держатель карты после поступления средств будет пытаться скрыть или замаскировать его;
Большое количество операций по снятию наличных с карты, особенно после операций по зачислению средств. Такие действия банк сразу расценивает как обналичивание средств и приостанавливает все транзакции до разбирательства;
Необычные для стандартных операций клиента отправитель либо получатель денежных средств.
Из банков наиболее агрессивную политику ведет Сбербанк – и блокируют карты без предупреждения, если в назначении будет описана формулировка, относящаяся к предпринимательской деятельности. Например, если указывается, что оплачено за услугу, за товар и т.д.
В этом случае безопаснее всего указывать в назначении платежа следующее:
- Возврат долга.
- На день рождения.
- Или лучше вообще ничего не указывать в назначении платежа.
В каком случае налоговой передаются сведения о движении денег по картам
Закон устанавливает, что в безусловном порядке банк передает данные о движении денежных средств только по счетам предпринимателей и юридических лиц.
С простыми гражданами все несколько сложнее. Сначала налоговый орган должен найти и зафиксировать какие-либо основания для проведения проверки физического лица. Как правило, проверки в отношении физлиц на регулярной основе не проводятся, а налоговой полиции как органа в настоящее время не существует. Однако основания появятся если будет доказано, что физлицо может заниматься незаконным предпринимательством.
Если основания будут обнаружены, только после этого ФНС делает запрос в банк на предоставление данных о движении средств на личном счете или карте. Но орган должен еще получить разрешение на запрос, которое выдает руководитель ФНС субъекта, либо ФНС России.